Motivering
Ekonomiutskottet konstaterar att berättelsen är daterad
den 30 mars 2005. Den meddelades ha anlänt vid plenum den
31 maj 2005 och sändes till ekonomiutskottet den 2 juni
2005.
Bankfullmäktige redogör i sin berättelse
för Europeiska centralbankens penningpolitik och ekonomin
i euroområdet samt Finlands ekonomi 2004. Dessutom presenteras
Finlands Banks verksamhet, förvaltning och bokslut, ärenden som
bankfullmäktige behandlat samt Finansinspektionens verksamhet.
Ekonomiutskottet fäster särskild uppmärksamhet
vid hushållens skuldsättning, i synnerhet ökningen
av bostadslånen med de risker det medför.
Läget på finansmarknaden
I bankfullmäktiges berättelse konstateras
att Finansinspektionen i sin årsberättelse bedömer
att det finansiella läget i Finland var fortsatt gynnsamt
och förhållandevis stabilt 2004. Bankfullmäktige
delar Finansinspektionens uppfattning men fäster uppmärksamhet
vid de risker den snabbt ökande utlåningen innebär
för skuldsatta personer och för ekonomin totalt
sett.
Finlands Bank publicerade i oktober 2005 ett omfattande specialnummer
av tidskriften Euro & talous om finansmarknadens stabilitet.
I tidskriften följer Finlands Bank den internationella utvecklingen
och kommer med mer detaljerade bedömningar av nuläget
och framtidsutsikterna för det finansiella systemet. I
tidskriften konstateras att det finansiella systemet i Finland har
varit stabilt och tillförlitligt år 2005. Riskerna
på kort sikt gäller balansproblem inom det internationella
finansiella systemet samt frågan om eventuella negativa
följder av dem kan få återverkningar
i Finland. Riskerna på lång sikt hänger
samman med den fortlöpande strukturomvandlingen inom finansieringssektorn
samt regleringen och övervakningen i den globaliserade miljön.
Ekonomiutskottet kan allmänt taget omfatta konstaterandet
om att landets finansiella system är stabilt och trovärdigt.
Samtidigt finner utskottet det angeläget att påtala
de ökade riskerna i fråga om bostadslån.
Finansinspektionen har utrett konkurrenssituationen och riskerna
i fråga om marknaden för privatlån. Riskerna
har ökat särskilt i fråga om bostadslån.
En hårdnande konkurrens har lett till att man värderar
säkerheter på lösare grunder än
förr och att man går in för långa
lånetider, numera ofta 21—30 år, och låga
räntemarginaler, av vilka bl.a. det sistnämnda
påverkas av att bankerna erbjuder sina produkter som paketlösningar.
Enligt Finansinspektionens enkät koncentreras skuldsättningen
till unga och medelålders personer. Relativt sett mest
bostadsskulder förekommer bland 25—35-åringar.
Enligt Finansinspektionens enkät, som täckte ca
93 procent av bostadslånemarknaden, uppgick bostadslånestocken
i juni 2005 till ca 42 miljarder euro.
Ekonomiutskottet anser det viktigt att Finansinspektionen i
sin övervakning i tilltagande grad har gjort finansieringsinstituten
uppmärksamma på vikten av att iaktta bindande
bestämmelser när det beviljas bostads- och konsumtionslån samt
vid riskhantering. Lånevillkoren ska anpassas till låneutvecklingen
och besluten om lån fattas efter omsorgsfull utredning
av kundens förmåga att återbetala lånet
för att minimera risken för överskuldsatta
hushåll. Hushållen bör också vara
beredda på höjda räntor.
Tillgången på och prissättningen
av banktjänster
I kreditinstitutslagen föreskrivs om kunders rätt till
grundläggande banktjänster. Enligt en ny bestämmelse
i lagen om Finansinspektionen ska Finansinspektionen följa
och bedöma tillgången på och prissättningen
av de banktjänster kreditinstituten tillhandahåller.
Ekonomiutskottet uttalade i sitt betänkande EkUB
18/2004 rd att Finansinspektionen bör
rapportera om hur banktjänsterna, tillgången på dem
och prissättningen har utvecklats och om Finansinspektionen
vidtagit åtgärder med anledning av dem.
Finansinspektionen har gett bankfullmäktige sin utredning
om de grundläggande banktjänsterna. Finansinspektionen
ser inte några särskilda problem med tillgången
på och prissättningen av banktjänster.
Inte heller i framtiden förefaller tillgången
på tjänster hotad och prissättningen
av grundläggande banktjänster är skälig. Också specialgrupper
som inte kan anlita t.ex. banktjänster på webben
erbjuds alternativ till kontorsbesök (direktdebitering,
betaltjänst) till ett betydligt fördelaktigare
pris än kontorsbetjäningen.
Ekonomiutskottet noterar med tillfredsställelse att
Finansinspektionen rekommenderar bankerna att lägga ut
priserna på sina tjänster på sina webbplatser.
Man vill klargöra vilka former av tjänster som är
lämpligast för kunden och om kunden eventuellt
kunde bli betjänad till ett fördelaktigare pris
i en annan bank eller genom en alternativ banktjänst.
Finans- och försäkringsinspektionen
På sistone har man debatterat möjligheten
att koncentrera finans- och försäkringsinspektionen
till samma myndighet, då bank- och försäkringsverksamhet
i betydande utsträckning bedrivs i samma finansgrupper
och då flera fusioner över lands- och verksamhetsgränser
har skett under de senaste åren. Ekonomiutskottet anser det
relevant med en fortsatt diskussion om man genom samordning av resurser
kan förenkla och effektivisera den offentliga övervakningen
av bägge verksamheterna bl.a. då riskerna koncentreras.
Finansmarknadens struktur kan genomgå betydande omvälvningar
som följd av utvecklingen inom EU. Också det kan
leda till en omvärdering av inspektionsmyndigheternas verksamheter
och deras ekonomiska grund.