1 §
Tillämpningsområde
Denna lag tillämpas på avtal om sparande där villkoren
innebär att sparmedlen får tas ut först när
den som har rätt till sparmedlen har uppnått en
bestämd ålder eller en annan, i villkoren nämnd,
särskild uttagsgrund uppfylls i hans eller hennes livssituation
(sparavtal).
På tillhandahållande av investeringstjänster eller
fondandelar för sparavtal tillämpas dessutom
det som föreskrivs om dem någon annanstans i lag.
Denna lag tillämpas inte på sparande som grundar
sig på försäkringsavtal enligt lagen
om försäkringsavtal (543/1994).
2 §
Definitioner
I denna lag avses med
1) tjänsteleverantör den
som med stöd av 3 § 1 mom. har rätt
att tillhandahålla sparavtal,
2) sparare en fysisk person som har ingått sparavtal
med en tjänsteleverantör,
3) sparkonto ett konto i en inlåningsbank
eller i en filial i Finland till ett utländskt kreditinstitut,
där spararen betalar in pengar enligt sparavtalet,
4) sparmedel pengar som spararen betalar in på sparkontot
samt placeringsobjekt för att placera medlen och avkastning
på placeringarna,
5) den som har rätt till sparmedlen spararen eller,
om det avtalats särskilt i sparavtalet, någon
annan fysisk person som har rätt att få sparmedlen
när uttagsgrunden i 1 § uppfylls.
3 §
Rätt att tillhandahålla sparavtal
Sparavtal kan tillhandahållas av
1) inlåningsbanker som avses i kreditinstitutslagen
(121/2007),
2) värdepappersföretag som avses
i lagen om värdepappersföretag (922/2007),
3) fondbolag och fondföretag som avses i lagen
om placeringsfonder (48/1999),
4) utländska kreditinstitut som avses i lagen om
utländska kreditinstituts och finansiella instituts verksamhet
i Finland (1608/1993),
5) utländska värdepappersföretag
som avses i lagen om utländska värdepappersföretags
rätt att tillhandahålla investeringstjänster
i Finland (580/1996),
6) utländska fondbolag som avses i lagen om utländska
fondbolags verksamhet i Finland (225/2004).
En tjänsteleverantör får tillhandahålla
sparavtal efter att ha anmält det till Finansinspektionen.
Anmälan ska göras skriftligt minst en månad
innan verksamheten inleds och åtföljas av tillräckliga
och tillförlitliga uppgifter om hur verksamheten kommer
att ordnas. Finansinspektionen kan meddela närmare föreskrifter
om hur anmälningsskyldigheten ska uppfyllas.
4 §
Bestämmelsernas tvingande karaktär
Ett avtalsvillkor är ogiltigt, om det avviker från
denna lag till nackdel för spararen eller någon
annan som har rätt till sparmedlen.
5 §
Inbetalningar på sparkonto och uttag av sparmedel
Med stöd av ett sparavtal får tjänsteleverantören
inte ta emot något annat än penningmedel från
spararen. Medlen ska tas emot på ett sparkonto som specificeras
i sparavtalet. Sparmedlen får, med undantag av
de fall som avses i 11—13 §, betalas ut enbart
i pengar från sparkontot till den som har rätt
till sparmedlen när uttagsgrunden enligt 1 § uppfylls.
Inbetalningar får inte göras på sparkontot
efter det att uttagsgrunden eller, om det finns fler uttagsgrunder, alla
uttagsgrunder är uppfyllda och inbetalningarna har börjat
tas ut på grundval av samtliga uttagsgrunder.
Tjänsteleverantören får
inte ta emot andra medel på sparkontot än sparmedel
enligt sparavtalet. Utöver det som föreskrivs
någon annanstans i lag ska det av kontoavtalet också framgå att
1) kontot bara får användas för
att ta emot sparmedel från spararen, betala och ta emot avgifter
för att placera sparmedlen och, om 11—14,
17 eller 18 § inte föreskriver någonting annat,
för att återbetala dem till den som har rätt till
sparmedlen när uttagsgrunden i 1 § uppfylls; tjänsteleverantören
får dessutom debitera kontot för utgifter och
arvoden enligt sparavtalet,
2) den som har rätt till sparmedlen innehar äganderätten
till medlen på kontot, men ingen annan än tjänsteinnehavaren
har rätt att använda dem.
Bestämmelserna om förvaring av kundmedel i 4
kap. 14 § 3 mom. i värdepappersmarknadslagen (495/1989)
och i 38 § i lagen om värdepappersföretag
tillämpas inte på medel som tas emot på grundval
av ett sparavtal.
6 §
Placering av sparmedel
Till den del det inte har avtalats att sparmedlen
ska ligga kvar på sparkontot, ska de placeras för
den som har rätt till sparmedlen och i dennes namn samt
på det sätt som det har avtalats närmare
om i sparavtalet i ett eller flera av följande placeringsobjekt:
1) konto i en inlåningsbank eller ett därmed jämförligt
utländskt kreditinstitut,
2) värdepapper som avses i 1 kap. 2 § 1
mom. i värdepappersmarknadslagen och är föremål
för offentlig handel enligt 3 kap. i den lagen eller multilateral
handel enligt 3 a kap. eller därmed jämförlig
utländsk handel och där emittenten är skyldig
att följa informationsskyldigheten enligt 2 kap. eller
3 a kap. 11 § i den lagen eller därmed jämförlig
informationsskyldighet,
3) värdepapper som emitteras eller garanteras
av ett offentligt samfund som avses i 2 kap. 3 § 2
mom. i värdepappersmarknadslagen,
4) fondandel som avses i lagen om placeringsfonder
och andel i fondföretag som avses i 128 och 129 § i
nämnda lag.
Bestämmelserna i 5 § 2 mom. 2 punkten i denna
lag tillämpas på ett konto som avses i 1 mom. 1
punkten.
Sparmedel får placeras i derivatinstrument uteslutande
för att skydda dem mot kurs- eller räntefluktuationer
eller mot annan värdeminskning på placeringsobjekten.
Tjänsteleverantören ska se till att räntor, vinstutdelning
och annan avkastning på placeringen av sparmedlen och medlen
från överföring av placeringsobjekt och
anknytande rättigheter och från återbetalning
av kapital betalas in på sparkontot, om de inte genast
placeras på nytt. Det som någon annanstans i lag
föreskrivs om rätten att få bevis utfärdat över
en placering som avses i denna paragraf tillämpas på tjänsteleverantören
i stället för på den som har rätt
till sparmedlen.
Tjänsteleverantören är skyldig att
ordna förvaring, hantering och clearing av de sparmedel han
innehar på ett tillförlitligt sätt och
så att de inte riskerar att förväxlas
med tjänsteleverantörens egna medel eller någon
annan kunds medel. Tjänsteleverantören får
inte kvitta sparmedel mot skulder som den som har rätt
till medlen har hos tjänsteleverantören.
Minst en gång om året ska tjänsteleverantörens
revisor lämna ett utlåtande till Finansinspektionen
som visar om tjänsteleverantören förvarar
sparmedlen enligt kraven i 5 mom.
7 §
Skyldighet att utreda och informera innan avtal ingås
Tjänsteleverantören är skyldig att
skaffa fram tillräckligt med information om spararens erfarenhet
av och kunskaper om investering innan den tillhandahåller
ett sparavtal. Bestämmelserna i detta moment tillämpas
inte på ett sparavtal där sparmedlen enligt villkoren
bara får placeras på sådana bankkonton
enligt 6 § 1 mom. 1 punkten där avkastningen på kontona
uteslutande bestäms på grundval av kapitalbelopp
och tid.
Utöver det som någon annanstans föreskrivs om
informationsskyldigheten ska spararen i god tid innan ett sparavtal
ingås ges basfakta om tjänsteleverantören
och tillräckliga och väsentliga uppgifter om avtalet
för att tillförlitligt kunna bedöma tjänsteleverantören,
avtalet och i synnerhet riskerna med avtalet. Tjänsteleverantören
ska då uppmärksamma eventuella omständigheter
som är väsentliga för valet av placeringsobjekt
och ta särskild hänsyn till spararens tidigare
erfarenhet av och kunskaper om investering samt till riskerna med
placeringsobjekten.
Genom förordning av statsrådet kan det föreskrivas
närmare om vilka uppgifter tjänsteleverantören är
skyldig att lämna till spararen innan de ingår
avtal. Finansinspektionen kan meddela närmare föreskrifter
om hur uppgifterna enligt detta moment ska lämnas.
8 §
Informationsskyldighet under pågående avtalsförhållande
Tjänsteleverantören är skyldig att
minst en gång per år till spararen och andra som
har rätt till sparmedlen lämna uppgifter om sparmedlen och
avkastningen på dem, kostnader som tagits ut samt om andra
omständigheter kring sparavtalet som är av väsentlig
betydelse för spararen eller någon annan som har
rätt till sparmedlen.
Genom förordning av statsrådet kan det föreskrivas
närmare om vilka uppgifter tjänsteleverantören
under pågående avtalsförhållande är skyldig
att lämna till spararen och någon annan som har
rätt till sparmedlen. Finansinspektionen kan dessutom meddela
närmare föreskrifter om hur uppgifterna enligt
detta moment ska lämnas.
9 §
Ansvar för bristfällig eller felaktig information
Om tjänsteleverantören eller en företrädare för
denne vid marknadsföringen av ett sparavtal har underlåtit
att ge spararen behövlig information om avtalet eller har
lämnat felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses sparavtalet
gälla med den innebörd som spararen hade anledning att
sluta sig på grundval av informationen.
Bestämmelserna i 1 mom. gäller likaså om
det har getts bristfälliga, felaktiga eller vilseledande
uppgifter om sparavtalet under avtalets giltighetstid och de kan
anses ha påverkat hur spararen har handlat.
10 §
Vad ett sparavtal ska innefatta
Ett sparavtal ska åtminstone ha uppgifter
om följande:
1) avtalsparterna,
2) andra som har rätt till sparmedlen,
3) avgifter och andra kostnader som tas ut på basis
av avtalet och hur de bestäms,
4) objekt som sparmedlen får placeras i, en placeringsstrategi
och risknivån för placeringarna,
5) spartiden,
6) tidpunkten då återbetalningen
av besparingarna börjar eller, om uttagsgrunden är
någon annan än åldern på den
som har rätt till sparmedlen eller någon annan
tidsmässig faktor som är känd i förväg,
någon annan särskild uttagsgrund som avses i 1 §,
7) hur återbetalningen ska göras
och hur länge delbetalningar får betalas ut,
8) rätten för en sparare att säga
upp avtalet enligt 14 § och avbryta sparandet enligt 15 §,
9) den som tillhandahåller sparkontot enligt avtalet
och kontonumret,
10) information om hur värdet på placerade sparmedel
räknas ut i de fall som avses i 11—13 §.
Det ska framgå av sparavtalet att denna lag tillämpas
på det.
11 §
Hur sparavtalet upphör att gälla om spararen eller
den som har rätt till sparmedlen avlider
Sparavtalet upphör att gälla om spararen eller den
som har rätt till sparmedlen avlider.
Vid spararens frånfälle övergår
sparmedlen till den som har rätt till sparmedlen eller,
om spararen är den som har rätt till sparmedlen,
till dennes rättsinnehavare. När någon
annan som har rätt till sparmedlen än spararen
avlider övergår rätten till sparmedlen
till rättsinnehavarna till den som har rätt till
sparmedlen.
12 §
Frånträde av sparavtal
Spararen har rätt att frånträda sparavtalet
genom att meddela tjänsteleverantören om detta senast
30 dagar efter det att avtalet ingicks eller räknat från
och med den dag då han eller hon fick uppgifterna enligt
7 § och övriga avtalsvillkor, om uppgifterna och
villkoren lämnas efter att avtalet har ingåtts.
Spararen får åberopa meddelandet även
om det försenas, förvanskas eller inte kommer
fram, förutsatt att det har sänts till tjänsteleverantören
på ett ändamålsenligt sätt.
Tjänsteleverantören ska så snart
som möjligt och senast 30 dagar efter att ha fått
meddelandet om frånträde återbetala de
influtna sparmedlen till spararen. De ska återbetalas i
pengar, om inte tjänsteleverantören och spararen
har kommit överens om något annat. Om dagen då tjänsteleverantören
fick meddelandet inte kan påvisas på något
annat sätt anses ett meddelande som har skickats per post
ha anlänt till tjänsteleverantören den
sjunde dagen efter det att det avsändes och ett elektroniskt
meddelande den dag då det sändes.
Rätten till frånträde enligt denna
paragraf gäller inte ett nytt sparavtal som ingås
vid uppsägning enligt 14 §.
13 §
Tjänsteleverantörens skyldighet att säga
upp ett sparavtal
En tjänsteleverantör får inte säga
upp ett sparavtal annat än i de fall som avses
i 2 mom.
Om tjänsteleverantören har försatts
i likvidation eller konkurs eller i övrigt har förverkat
sin rätt att tillhandahålla sparavtal, ska tjänsteleverantören,
likvidatorerna eller konkursboet utan dröjsmål
säga upp sparavtalet och föra över sparmedlen
till en annan tjänsteleverantör eller försäkringsgivare
som spararen uppgett. Meddelandet om uppsägning ska åtföljas
av en uppmaning att meddela tjänsteleverantören,
likvidatorerna eller konkursboet den tjänsteleverantör
eller försäkringsgivare som avses i denna lag
och som spararen har ingått ett nytt sparavtal med och
som sparmedlen kan överföras till. Av meddelandet
om uppsägning ska också framgå den frist
för meddelandet som anges i 3 mom. och påföljder
av att meddelandet inte lämnas.
Om tjänsteleverantören, likvidatorerna eller konkursboet
inte har fått ett meddelande enligt 2 mom. från
spararen om den nya tjänsteleverantören senast
tre månader efter det att spararen tog emot meddelandet
om uppsägning, ska någon av dem så snart
som möjligt förvandla sparmedlen till pengar och
betala ut dem till spararen oberoende av eventuella skattepåföljder
eller andra påföljder. När värdet
på sparmedlen är beroende av noteringar på finansmarknaden,
ska värdet vid återbetalningen bestämmas
enligt säljkursen den utsatta dag som avses i detta moment,
om inte tjänsteleverantören och spararen har avtalat
om något annat. Om dagen då spararen tog emot
meddelandet om uppsägning inte kan påvisas på något
annat sätt anses ett meddelande som har skickats per post
ha anlänt till spararen den sjunde dagen efter det att
det avsändes och ett elektroniskt meddelande den dag då det sändes.
14 §
Spararens rätt att säga upp ett sparavtal
En sparare har rätt att säga upp ett sparavtal om
att han eller hon har ingått ett annat sparavtal eller
ett försäkringsavtal med samma syfte och de influtna
sparmedlen förs över direkt till den tjänsteleverantör
eller försäkringsgivare som är part i
det nya avtalet.
Sparavtalet ska sägas upp skriftligt. Det ska framgå av
meddelandet till vilken tjänsteleverantör eller
försäkringsgivare sparmedlen ska föras över.
Medlen ska föras över senast 30 dagar efter det
att uppsägningen har anlänt. Den tjänsteleverantör
eller försäkringsgivare som tagit emot medlen
ska utan dröjsmål meddela spararen eller någon
eventuell annan som har rätt till sparmedlen att medlen
har tagit emot. Det uppsagda sparavtalet upphör att gälla,
när medlen har förts över till den tjänsteleverantör
eller försäkringsgivare som anges i uppsägningen.
Om dagen inte kan påvisas på något annat
sätt anses ett meddelande som har skickats per post ha
anlänt till tjänsteleverantören den sjunde
dagen efter det att det avsändes och ett elektroniskt meddelande
den dag då det sändes.
Om tjänsteleverantören är skyldig
att verkställa förskottsinnehållning
på medel som överförs med stöd
av denna paragraf, har tjänsteleverantören rätt
att innan fristen för överföring av medel
enligt 2 mom. går ut sälja så många
placeringsobjekt anskaffade för placering av sparmedlen
som behövs för att verkställa förskottsinnehållningen.
15 §
Avbrott i sparandet
Spararen har rätt att när som helst sluta
betala in beloppen enligt sparavtalet på sparkontot. Avtalet
gäller då fortfarande till övriga delar
på de tidigare villkoren.
16 §
Förbud mot överlåtelse och pantsättning
Varken spararen eller någon annan som har rätt
till sparmedlen har rätt att överlåta
eller pantsätta sparmedel eller någon rätt
på grundval av sparavtalet.
Försäljning av ett placeringsobjekt betraktas inte
som överlåtelse av sparmedel enligt 1 mom., om
medlen från försäljningen sätts
in på sparkontot eller direkt placeras om i placeringsobjekt
enligt 6 §.
Avtal eller åtaganden som strider mot denna paragraf är
ogiltiga.
17 §
Utmätning
Sparmedlen får inte utmätas för
skulder som spararen eller någon annan som har rätt
till sparmedlen har, om
1) det vid utmätningen har gått minst
fem år sedan avtalet ingicks,
2) spartiden är minst tio år, och
3) det under inget år har betalats in mer än
en femtedel av det sammanlagda beloppet för de inbetalningar
som spararen hade varit tvungen att betala in, om inbetalningarna
vid tidpunkten när avtalet ingicks hade fördelats
jämnt över tio år; högre inbetalningar
som beror på avtalade förändringar i
indexet för kostnadsutvecklingen beaktas inte.
Det som föreskrivs i 1 mom. tillämpas inte
när underhåll till maka, make eller barn mäts
ut.
18 §
Återvinning till konkursbo
Konkursboet har rätt att kräva att tjänsteleverantören återbetalar överbetalningar,
förutsatt att värdet av sparmedlen räcker
till, om spararen försätts i konkurs och det uppdagas
att han eller hon senare än tre år före
den utsatta tiden i 2 § i lagen om återvinning
till konkursbo (758/1991) har gjort inbetalningar på sparkontot
som när de gjordes inte stod i rimlig proportion till hans
eller hennes omständigheter eller tillgångar.
Om spararen inte har gett sitt samtycke till detta, är konkursboet
skyldigt att väcka talan mot spararen, annars går
talerätten förlorad. På talan tilllämpas
det som föreskrivs i 23—35 § i lagen
om återvinning till konkursbo.
19 §
Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser
Denna lag träder i kraft den
20
.
Tjänsteleverantören får inte tillhandahålla sparavtal
förrän tre månader har gått
sedan en anmälan enligt 3 § 2 mom. gjordes, om
anmälan görs innan det har gått tre månader
sedan lagen trädde i kraft.